从1949年解放到1952年底，中国的私营银行、钱庄与信托公司仍大量存在着，是不断运作中的有机体，须通过梳理相关的史料、史实，对私营金融业做多方面的考察和分析的基础上，揭示其丰富的内容和发展演变的过程，以得出较全面而客观的历史评价。
　　 一
　　 在1949年至1952年的国民经济恢复时期，国家迅速地没收官僚资本，摧毁了半封建半殖民地的经济制度，建立起以国营经济领导的，包括合作经济、个体经济、私人资本主义和国家资本主义等多种经济成分的新民主主义经济制度。在城市，私营工商业与国营经济并存，到1956年下半年才基本实现资本主义工商业的社会主义改造。但金融业的改造与其他领域不同：自1949年没收官僚资本金融机构之后，到1952年底的短短三年之内，即建立起以中国人民银行领导的高度集中统一的金融体系，私营金融业实现了全行业公私合营，完成了由旧体制向新体制的过渡。迄今为止所见有关建国初期金融史的著作，均以新中国国家银行为主体，以有关政策的制订及实施为主线，叙述了解放初期接管官僚资本金融机构、扩大中国人民银行分支机构、国家对私营金融业实施监管和社会主义改造的基本过程，揭示了中国金融业发生的历史性变迁。但在共和国金融史研究中，私营金融业应有其适当地位。
　　 从解放到1952年底，是中国私营金融业发展演变的最后阶段，这一阶段在全国范围而言至少有三年之久，而在天津、上海等较早解放的城市，则有三年半以上的时间。1949年新中国成立之际，全国范围开业经营的私人行庄、信托公司，包括它们的分支机构有1032个，上海一地便有334个。杨希天等编著：《中国金融通史（中华人民共和国时期1949—1996）》，中国金融出版社2002年版，第22页。以后虽然陆续有停业关闭的，如到1949年底全国私营金融机构由1032个减少到833个，淘汰近20％；1951年9月即金融业开始进入全面公私合营时，私营行庄连同分支机构共326家。《中国人民银行总行关于私营行庄要求公私合营及联合管理的情况向中财委的报告节录》（1951年10月31日），中国社会科学院、中央档案馆编：《中华人民共和国经济档案资料选编》（1949-1952年），中国物资出版社1996年版，第970页。但即便到1952年底实现公私合营前夕，上海几大联营总管理处所属的具有独立法律地位的行庄还有60余家。尚明主编：《当代中国的金融事业》，中国社会科学出版社1989年版，中国社会科学出版社1989年第80页。
　　 以往有关研究成果对私营金融业多少有所涉及，但主要以“改造”一条线贯穿全过程，以政府和中国人民银行为主体，以对私营金融业改造政策的制订、颁布及实施为主线。这一主体和主线是对建国初期私营金融业演变史实的反映，但还不是其全部内容。与其他私营工商行业一样，建国初期的私营金融业是不断运作中的有机体，其内部人事、劳资关系、业务经营、与工商客户的关系、同业之间关系、与外地金融业的关系、与国家银行的关系，等等，有着丰富的内容和发展演变的过程，有待于通过专门的研究揭示相应的历史内涵。要通过梳理相关的史料尤其是大量未刊档案史料，对私营金融业作多方面的考察和探讨，以求得出较全面而客观的历史评价。即便是研究私营金融业的改造，也有必要以私营金融业为本位来看待如何应对政府的监管、整顿以及改造政策和措施，揭示私营金融业如何应对业已变化的经济与社会环境，如何应对和调整与政府的关系。本文以下对这一时期上海私营行庄的联营和联管作个案分析，以较全面地了解建国初期中国私营金融业所处的历史地位以及起到的相应作用，加深对私营金融业社会主义改造历史必然性的认识。
　　 二